Multirisque immeuble
Multirisque immeuble : la protection complète de votre patrimoine
Un contrat unique pour couvrir le bâtiment, les parties communes, les équipements techniques et votre responsabilité civile de propriétaire.
À qui s'adresse la multirisque immeuble ?
La multirisque immeuble, souvent appelée MRI, est le contrat de référence pour assurer un bâtiment collectif contre les dommages matériels et engager la responsabilité civile du propriétaire vis-à-vis des tiers.
Elle concerne principalement :
- Les copropriétés gérées par un syndic professionnel ou bénévole. La souscription d'un contrat responsabilité civile est obligatoire depuis la loi ALUR pour toute copropriété.
- Les monopropriétés, immeubles de rapport détenus par un seul propriétaire, particulier ou société.
- Les SCI et sociétés immobilières, qu'elles soient familiales, patrimoniales ou de rendement.
- Les immeubles mixtes habitation / commerce, sous conditions de vérification annuelle des assurances locatives.
Le socle de garanties principales
Le contrat garantit les dommages matériels aux parties communes, aux dépendances et aux aménagements immobiliers, ainsi que la responsabilité civile du propriétaire, du syndic et des copropriétaires en tant que tels.
Incendie et risques annexes
Combustion, explosion, chute de la foudre, choc de véhicule, fumées.
Dégât des eaux
Fuites, ruptures, gel de canalisations, débordements, recherche de fuite.
Événement climatique
Vent au-delà de 100 km/h, grêle, poids de la neige, avalanche.
Catastrophes naturelles et technologiques
Prise en charge dès la publication de l'arrêté interministériel.
Vol, vandalisme, émeute
Effraction, actes de sabotage, dégradations dans les parties communes.
Bris de glace
Baies vitrées, vérandas, produits verriers des parties communes.
Dommage électrique et bris de machine
Ascenseurs, chaudières, portes automatiques, panneaux photovoltaïques.
Responsabilité civile propriétaire d'immeuble
Jusqu'à 6 M€ par sinistre pour les dommages causés aux tiers.
Défense pénale et recours
Prise en charge des honoraires d'avocat et d'expert.
Effondrement de bâtiment
Jusqu'à 3 M€ pour les fondations, la structure et les frais de démolition.
Protection juridique
Litiges avec entreprises, voisins, administrations, locataires.
Installation d'énergie renouvelable
Panneaux solaires thermiques et photovoltaïques intégrés à l'immeuble.
Focus : le syndic bénévole
Lorsqu'un copropriétaire assume gratuitement les fonctions de syndic pour son immeuble, il engage sa responsabilité personnelle. Une garantie responsabilité civile du syndic bénévole est intégrée au contrat, avec un plafond de 150 000 € par sinistre et une franchise de 500 €.
Elle couvre notamment :
- Les erreurs, omissions ou négligences dans la gestion (convocation d'AG, tenue des comptes, appels de fonds)
- La perte ou destruction de documents confiés (archives, procès-verbaux, contrats)
- Les recours des copropriétaires en cas de préjudice dû à un défaut de gestion
Focus : SCI et sociétés immobilières
Lorsque l'immeuble appartient à une société civile immobilière, le contrat est souscrit au nom de la personne morale. Sont alors garantis :
- La société elle-même en qualité de propriétaire de l'immeuble
- Chacun des porteurs de parts, dans le cadre de ses relations avec les tiers concernant l'immeuble
- Les gérants dans leur mission de représentation légale
Attention : les copropriétaires occupants ne sont pas couverts pour leur responsabilité civile privée d'occupant. Une assurance habitation personnelle reste indispensable.
Les options qui font vraiment la différence
- Protection juridique copropriété jusqu'à 20 000 € par sinistre pour les litiges avec entrepreneurs, voisins, administrations, assureurs, copropriétaires impayeurs.
- Effondrement du bâtiment jusqu'à 3 M€ (fondations, structure, murs, toiture), avec prise en charge des frais de déblais et de démolition.
- Panneaux solaires et photovoltaïques intégrés à la toiture ou fixés en façade, y compris la responsabilité vis-à-vis du distributeur d'électricité.
- Perte de loyers jusqu'à 2 ans, correspondant au temps de remise en état après sinistre garanti.
- Frais annexes : déblais, décontamination, mise en conformité, honoraires de syndic professionnel, honoraires d'architecte et d'expert d'assuré.
Chaque immeuble a ses spécificités
Année de construction, matériaux, équipements, sinistralité : parlons-en pour construire le contrat qui vous ressemble.